800.000 Euro Kredit monatliche Rate? Jetzt berechnen! | Baufi Deutschland | Top Konditionen & Zinsen (2024)

• aktualisiert am:24/09/2023

• Die monatliche Rate für eine 800.000 Euro Immobilienfinanzierung bei einem jährlichen Zinssatz von 4,5% und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt ungefähr 4.027,44 Euro.
• Die Kaufnebenkosten bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro können bis zu 12% des Kaufpreises betragen, abhängig von Faktoren wie der Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten, Maklerprovision und anderen Kosten.
• Um eine 800.000 Euro Finanzierung zu erhalten, sollte neben den Kaufnebenkosten von bis zu 96.000 Euro zusätzliches Eigenkapital vorhanden sein, um die Finanzierung zu stärken und von Vorteilen wie niedrigeren Zinsen zu profitieren.
• Das Einbringen von mehr Eigenkapital in die Finanzierung bietet Vorteile wie niedrigere monatliche Raten, günstigere Zinsen, schnellere Tilgung und finanzielle Flexibilität.
• Die Finanzierung einer Immobilie in Höhe von 800.000 Euro ohne Eigenkapital birgt erhebliche Risiken, wie höhere Zinsen, längere Laufzeiten und ein höheres Risiko von Schulden. Lösungen könnten die Verbesserung der Bonität, zusätzliche Sicherheiten oder die Einbeziehung eines Bürgen sein. Wir beraten dich hier gerne!
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Die monatliche Rate für deinen Kredit basiert auf dem Zinssatz, der Laufzeit und der Art der Tilgung. Bei einem festen Zinssatz von 4,5% und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt die monatliche Rate ungefähr 4.027 Euro

Die monatliche Rate für eine Immobilienfinanzierung kann mit der folgenden Formel berechnet werden:

Monatliche Rate = (Darlehensbetrag x Monatlicher Zinssatz) / (1 – (1 + Monatlicher Zinssatz)^-Anzahl der Monate)

In unserem Beispiel beträgt der Darlehensbetrag 800.000 Euro, der jährliche Zinssatz 4,5% (0,045 als Dezimalzahl ausgedrückt), und die Laufzeit beträgt 30 Jahre, was 360 Monaten entspricht.

Um den monatlichen Zinssatz zu berechnen, teilen wir den jährlichen Zinssatz durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr):

Monatlicher Zinssatz = 0,045 (Jährlicher Zinssatz) / 12 = 0,00375

Jetzt können wir die monatliche Rate berechnen:

Monatliche Rate = (800.000 Euro x 0,00375) / (1 – (1 + 0,00375)^-360)

Monatliche Rate ≈ 4.027,44 Euro

Die monatliche Rate für eine 800.000 Euro Immobilienfinanzierung bei einem jährlichen Zinssatz von 4,5% und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt ungefähr 4.027,44 Euro.

Bitte beachte, dass dies eine grobe Schätzung ist und die tatsächliche monatliche Rate je nach Bank, aktuellen Zins und genauen Konditionen variieren kann.

Hier findest du eine detaillierte Aufschlüsselung der Kaufnebenkosten:

Grunderwerbsteuer:

Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Kauf von Grundstücken oder Immobilien anfällt. Der Steuersatz variiert von Bundesland zu Bundesland in Deutschland und liegt zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises. Bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro könnten die Kosten für die Grunderwerbsteuer also zwischen 28.000 und 52.000 Euro liegen.

Notarkosten:

Die Notarkosten sind Gebühren, die für die rechtliche Beurkundung des Kaufvertrags und anderer Dokumente anfallen. Sie betragen in der Regel etwa 1% bis 2% des Kaufpreises. Bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro könnten die Notarkosten zwischen 8.000 und 16.000 Euro liegen.

Grundbuchkosten:

Diese Kosten entstehen durch die Eintragung der Eigentumsverhältnisse im Grundbuch. Sie liegen oft bei etwa 0,5% bis 1% des Kaufpreises. Bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro könnten die Grundbuchkosten zwischen 4.000 und 8.000 Euro betragen.

Maklerprovision:

Wenn ein Immobilienmakler in den Verkauf involviert ist, fällt eine Maklerprovision an. Die Höhe der Provision variiert, liegt aber oft zwischen 3% und 7% des Kaufpreises. Bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro könnten die Maklerprovisionen zwischen 24.000 und 56.000 Euro betragen.

ggf. Erschließungskosten:

Bevor ein Grundstück bebaut wird, muss es zugänglich gemacht werden. Dafür fallen Erschließungskosten an. Diese Kosten müssen an die Kommune entrichtet werden und können in ihrer Höheerheblich variieren.

Zusammengefasst können die Kaufnebenkosten bis zu 12% des Kaufpreises ausmachen (also 96.000 Euro), abhängig von verschiedenen Faktoren, einschließlich des Bundeslandes, in dem sich die Immobilie befindet, der Beteiligung von Maklern und anderen individuellen Umständen.

Daher ist es wichtig, diese Kosten bei der Finanzierungsplanung zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass du über ausreichend Eigenkapital verfügst oder die Finanzierung in ausreichender Höhe abgeschlossen wird, um sie abzudecken.

Um eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, ist in den meisten Fällen Eigenkapital erforderlich. Bei einem Kaufpreis von 800.000 Euro sollten mindestens die Kaufnebenkosten von bis zu 96.000 Euro aus Eigenkapital bezahlt werden. Zusätzlich empfehlen wir, bei Immobilienfinanzierung zur Selbstnutzung, noch weiteres Eigenkapital einzusetzen.

Das Einbringen von mehr Eigenkapital in deine Immobilienfinanzierung bietet eine Reihe von Vorteilen und kann sich langfristig als kluge finanzielle Entscheidung erweisen:

• Niedrigere monatliche Raten: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto weniger musst du von der Bank finanzieren. Dadurch verringert sich der Darlehensbetrag, was zu niedrigeren monatlichen Raten führt. Dies macht die Finanzierung insgesamt erschwinglicher und reduziert deinen monatlichen finanziellen Druck.

• Günstigere Zinsen: Banken gewähren oft bessere Zinssätze für Darlehen mit einem höheren Eigenkapitalanteil. Ein höheres Eigenkapital zeigt den Kreditgebern, dass du weniger „riskant“ bist, da du bereits einen erheblichen Anteil am Kaufpreis selbst abdeckst. Dadurch kannst du über die Laufzeit des Darlehens betrachtet erhebliche Zinskosten sparen.

• Weniger Zinsbelastung: Da der Darlehensbetrag geringer ist, zahlst du über die Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen. Dies bedeutet, dass ein größerer Teil deiner monatlichen Zahlungen tatsächlich dazu beiträgt, die Immobilienschuld abzutragen, anstatt nur Zinsen zu begleichen.

• Bessere Verhandlungsposition: Wenn du mehr Eigenkapital in die Finanzierung einbringst, kannst du bei Verhandlungen mit Kreditgebern und Immobilienverkäufern eine stärkere Position einnehmen. Dies könnte dazu führen, dass du bessere Konditionen und Preise erzielst.

• Kürzere Kreditlaufzeit: Mit einem höheren Eigenkapitalanteil kannst du eine kürzere Kreditlaufzeit in Betracht ziehen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet, dass du schneller schuldenfrei wirst und weniger Zinsen zahlst.

• Stabilität in wirtschaftlich unsicheren Zeiten: Wenn die Wirtschaft unsicher ist oder Zinssätze steigen, bist du mit einem höheren Eigenkapitalanteil besser vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt, da du weniger anfällig für negative Auswirkungen auf dem Immobilienmarkt bist.

Mit unserem nachfolgenden Budgetrechner hast du die Möglichkeit zu erfahren, wie viel Immobilie du dir leisten kannst:

Neben der Tilgung und den Zinsen können weitere Kosten die monatliche Belastung beeinflussen. Dazu gehören die Kosten für eine Risikolebensversicherung, die oft von der Bank empfohlen bzw. vorausgesetzt werden. Diese Versicherungen können deine monatliche um 50 bis 100 Euro erhöhen.

Ebenfalls sollten eventuelle Gebühren für die WEG-Verwaltung berücksichtigt werden, sofern du eine Eigentumswohnung in einer Eigentümergemeinschaft erwirbst.

Ein variabler Zinssatz kann zu Beginn niedriger sein als ein fester Zinssatz, aber er unterliegt Schwankungen. Das bedeutet, dass deine monatlichen Raten steigen können, wenn die Zinsen auf dem Markt steigen. Wenn du dich für einen variablen Zinssatz entscheidest, solltest du also einen Puffer bei deinen Einkünften vorweisen können, um die ggf. höheren Raten in Zukunft bewältigen zu können.

Wenn du dieses Risiko ausschließen möchtest, empfiehlt sich ein fester Zinssatz bei deiner Finanzierung. Ein solcher fester Zinssatz bietet dir mehr Planungssicherheit, da die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit (bei langer Zinsbindung) konstant bleibt.

In einem persönlichen und voll digitalen Beratungsgespräch beraten wir dich gerne hinsichtlich der Möglichkeiten, deinen Zins für mehrere Jahre oder Jahrzehnte festzuschreiben. Klicke dafür einfach auf den Button und vereinbare ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch mit uns!

Sondertilgungen ermöglichen es dir, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um deinen Kredit schneller abzuzahlen. Sondertilgungen können flexibel, jährlich oder zu bestimmten Zeitpunkten im Vertrag vereinbart werden.

Sondertilgungen reduzieren die Restschuld deines Kredits und minimieren die insgesamt zu zahlenden Zinsen.

Die Verbesserung deiner Bonität erfordert Zeit und Disziplin, aber es gibt konkrete Schritte, die du unternehmen kannst:

• Pünktliche Zahlungen: Stelle sicher, dass du alle deine Rechnungen, einschließlich Kreditkarten, Darlehen und andere Schulden, rechtzeitig zahlst. Zahlungsverzug kann deine Bonität erheblich beeinträchtigen.

• Schufa-Score überprüfen: Bestelle regelmäßig eine kostenlose Kopie deines Schufa-Scores und überprüfe ihn auf Fehler.

• Langfristige Bankbeziehungen pflegen: Je länger du Konten, Depots oder Kredite mit Banken in gutem „Zustand“ hältst, deine Kontakte zur Bank pflegst, desto positiver wirkt sich dies auf deine Bonität aus. Man vertraut dir schließlich mehr, wenn man dich länger kennt. Banken ticken da nicht anders.

Die Finanzierung einer Immobilie in Höhe von 800.000 Euro ohne Eigenkapital kann möglich sein, birgt jedoch erhebliche Risiken und Herausforderungen.

Risiken und Probleme:

• Höhere Zinsen: Wenn du kein Eigenkapital einbringst, betrachtet die Bank dein Darlehen als risikoreicher, was zu höheren Zinssätzen führen kann. Dies erhöht die Kosten über die Laufzeit des Darlehens erheblich.

• Längere Laufzeit: Ohne Eigenkapital kann es schwieriger sein, die monatlichen Raten zu bewältigen. Dies führt möglicherweise dazu, dass du eine längere Laufzeit in Betracht ziehen musst, um die monatlichen Raten zu reduzieren. Eine längere Laufzeit bedeutet jedoch auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

• Höheres Risiko: Wenn du keine Rücklagen hast, läufst du Gefahr, deine Immobilie bei finanziellen Schwierigkeiten zu verlieren, da du weniger Puffer für unvorhergesehene Ausgaben oder Einkommensverluste hast.

• Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung: Banken sind möglicherweise zögerlicher, ein 800.000 Euro Darlehen ohne Eigenkapital zu gewähren, da das Risiko bei einem Kreditausfall höher ist.

Lösungen und Überlegungen:

• Verbesserung der Bonität: Wenn du kein Eigenkapital hast, ist eine gute Bonität noch wichtiger. Verbessere deine Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlungen und den Abbau von Schulden, um bessere Konditionen zu erhalten.

• Zusätzliche Sicherheiten: Ein möglicher Ansatz ist die Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten, wie zum Beispiel Vermögenswerte, die du besitzt. Dies kann die Bereitschaft der Bank zur Kreditvergabe erhöhen.

• Bürge oder Mitkreditnehmer: Du könntest einen Bürgen oder Mitkreditnehmer hinzuziehen, der über Eigenkapital verfügt und die Kreditwürdigkeit stärkt. Beachte jedoch, dass der Bürge oder Mitkreditnehmer die Verantwortung für die Rückzahlung übernimmt, wenn du zahlungsunfähig wirst.

• Langfristige Finanzplanung: Überlege dir, wie du deine finanzielle Situation in den kommenden Jahren verbessern kannst. Wenn du momentan kein Eigenkapital hast, könntest du darauf hinarbeiten, Eigenkapital aufzubauen, um die Konditionen deines Darlehens in Zukunft zu optimieren.

Die Aufnahme von einem 800.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital ist ein riskantes Unterfangen, und es ist wichtig, alle möglichen Risiken und Lösungen sorgfältig zu prüfen, bevor du dich für diesen Weg entscheidest. Wir beraten dich gerne! Buche dir hierfür einfach ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch bei uns!

Mit unserem nachfolgenden Budgetrechner hast du die Möglichkeit zu erfahren, wie viel Immobilie du dir leisten kannst:

• Erstelle eine detaillierte Haushaltsrechnung, die alle deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt, um sicherzustellen, dass du dir die monatliche Rate leisten kannst.

• Vergleiche nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten verschiedener Kreditangebote, einschließlich aller Gebühren.

• Baue ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben auf.

• Prüfe die Möglichkeit von Sondertilgungen, um das Darlehen schneller abzubezahlen.

Eine 800.000 Euro Immobilienfinanzierung erfordert die gründliche Prüfung aller Faktoren und eine sorgfältige finanzielle Planung, um sicherzustellen, dass sie tragbar ist und langfristig nicht zu einem „Klotz an deinem Bein“ wird.

Wenn du weitere Informationen benötigst oder eine genaue Berechnung für deine individuelle Situation wünschst, empfehle ich dir, den Kontakt mit uns aufzunehmen.

Buche dir hierfür einfach ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch mit einer Finanzierungsspezialistin aus unserem Team.

Wir freuen uns auf deine Anfrage!